دعاوی مربوط به ضمانت نامه های بانکی

ضمانت نامه بانکی تعهد قراردادی بانک به پرداخت مبلغ مشخصی وجه نقد به ذی نفع ضمانت نامه است و به محض درخواست پرداخت وجه ضمانت نامه از طرف ذی‌نفع؛ مکلف به پرداخت آن است. به عبارت دیگر ضمانت نامه های بانکی، سندی است که به موجب آن بانک به طور غیرقابل برگشت متعهد می شود به محض اعلام و مطالبه هرمیزان از وجه مندرج در آن توسط ذی نفع؛ وجه مطالبه شده را به ذی‌نفع پرداخت نماید. هدف از صدور ضمانت نامه، جبران خساراتی است که احتمالا ممکن است از بابت عدم انجام تعهد از ناحیه ضمانت خواه متوجه ذی نفع آن گردد.
ضمانت نامه های بانکی به عنوان یکی از ابزارهای تضمین با هدف پوشش ریسک صادر می شود.
روابط حقوقی طرف های ضمانت نامه های بانکی
۱-رابطه بانک با ضمانت خواه: انعقاد قرارداد بین این دو رخ میدهد اما قابل فسخ نیست.
۲-رابطه ضمانت خواه با ذی نفع: قرارداد پایه
۳-رابطه بانک با ذی نفع: پس از صدور ضمانت نامه،‌بانک حق تغییر ذی نفع ضمانت نامه و یا شرایط آن را ندارد. در رابطه ضامن و ذینفع؛ اصل استقلال ضمانت نامه بانکی از قرارداد پایه حاکم است.

انواع ضمانت نامه :
۱-ضمانت نامه شرکت در مناقصه
۲- ضمانت‌نامه شرکت در مزایده
۳-ضمانت نامه حسن انجام کار
۴-ضمانت نامه پیش پرداخت
۵-ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
۶- ضمانت نامه تعهد پرداخت
۷- ضمانت نامه گمرکی

دعاوی ضمانت نامه‌های بانکی
۱-دعوای ذینفع علیه بانک به علت ابطال ضمانت نامه (وصول درخواست تمدید یا ضبط ضمانت نامه بعد از سررسید و تاریخ درخواست قبل از سررسید)
۲-دعوای ذی نفع علیه بانک به دلیل عدم پرداخت مبلغ ضمانت به علت صوری بودن قرارداد پایه
با توجه به دستورالعمل ناظر بر ضمانت‌نامه‌های بانکی مورخ ۲۵/۰۷/۱۳۹۸ شورای پول و اعتبار، بانک‌ها مکلف اند مشتریان را دقیقا اعتبارسنجی نمایند و از اهلیت طرفین قرارداد پایه و صوری نبودن قرارداد و احراز صدق آن اطمینان یابند.